[ad_1]
Еще совсем недавно микрофинансовые организации занимались выдачей микрозаймов под залог недвижимости. Можно ли сейчас получить миникредит под залог квартиры, и если да, то куда обращаться? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей статье.
Микрофинансирование выручает очень многих россиян, которым требуется небольшая денежная сумма на короткий срок, буквально до зарплаты. Не всегда удобно одалживать деньги у знакомых, не у всех есть кредитка на такой случай, а офисы МФО можно найти в каждом городе, и в них очень легко получить деньги.
Все, что вам нужно – это предоставить паспорт, заполнить анкету и подписать договор, после этого одобренная сумма будет у вас на руках. Но что делать, когда нужен крупный займ, можно ли его получить под обеспечение в виде недвижимого имущества? Нет, и о причинах этого мы поговорим далее.
С 1 ноября прошлого 2019 года микрофинансовым организациям запретили оформлять потребительские кредиты под залог квартиры, комнаты, доли и т.д. Закон просто лишил их такого права, и сделано это с целью защитить заемщиков, которые по незнанию или по стечению жизненных обстоятельств оставались без жилья, заняв 100 тысяч на нужды, и не имея возможности их отдать.
К сожалению, уровень финансовой грамотности у населения в нашей стране достаточно низок, не все могут просчитать возможные ситуации, не все имеют возможности и «подушку безопасности» для того, чтобы расплачиваться по высоким процентам. Люди просто не могут просчитать свои доходы и расходы, хватит ли зарплаты для погашения долга?
Возникают просрочки, на них начисляют огромные штрафы, и по итогу получается так, что люди остаются на улице просто из-за того, что при подписании договора займа они подписали еще и договор залога жилья.
Чтобы уберечь заемщиков от непосильных процентов и нечестного, порой мошеннического отъема жилья, в России планомерно ужесточают нормы для деятельности МФО. Уже сейчас они не могут ставить проценты выше 1% в день, кредитовать под залог недвижимого имущества, и требовать с заемщика более 1,5% от размера первоначального долга.
Если вам нужна ссуда в большом размере, то логичнее обратиться в банковские учреждения. Конечно, там процедура кредитования будет сложнее и дольше, вам придется собрать документы, и доказать свою платежеспособность, но так вы будете защищены от мошенников, вам будут предложены лояльные тарифы, а не 360% годовых.
Мы составили рейтинг банков, которые готовы выдать вам кредит в крупном размере при наличии обеспечения:
Для того, чтобы составить объективную оценку, вам необходимо более подробно ознакомиться с каждым предложением. Предлагаем вам изучить описание программ ниже:
Здесь можно кредитоваться без комиссий и подтверждения дохода. В качестве обеспечения принимается только квартира в многоквартирном доме на территории нашей страны. Можно рассчитывать на солидную сумму от 200 тысяч до 15 миллионов рублей.
Срок действия кредитного договора – от 3 месяцев до 15 лет, процент очень сильно варьируется в пределах от 8% до 30% годовых. Если вы отказываетесь от страхования, то ваш процент возрастает на 5,2 п.п. Можно не составлять закладную, за это тоже прибавят еще 5 п.п.
Требования к заемщикам: возраст от 18 до 70 лет, постоянная регистрация на территории РФ. Из документов понадобится паспорт, СНИЛС, документы на недвижимое имущество.
Тут в качестве залога может приниматься больше объектов недвижимости – квартира, апартаменты, таунхаус, и даже коммерческая недвижимость. Если имущество оформлено в совместную собственность с супругом, то нужно его согласие.
Одобряют от 500 тыс. до 20 млн. руб., вернуть задолженность нужно в течение 1-15 лет, при этом ваша ставка будет составлять от 8,89% до 27,2%. Без страхования к проценту делают надбавку в размере 5 п.п.
Кто может стать заемщиком? Гражданин в возрасте от 22 до 65 лет, с трудовым общим стажем от 1 года, на последнем месте – от 3 месяцев. Требуется постоянная или временная прописка в регионе присутствия банка. Подтверждение дохода справкой обязательно, равно как трудовая книжка, договор по предоставляемому залогу и т.д.
Восточный Банк
Сюда обращаются многие, т.к. именно здесь можно получить кредитование в короткий срок от 1 до 4 дней, без взимания комиссий и требования принести справку с работы. Принимают квартиры, коттеджи с участком, частные дома с землей, коммерческую недвижимость. Обязательно страхование имущества в компаниях, аккредитованных банком.
Могут одобрить от 300 тысяч до 30 миллионов рублей, срок действия кредитного договора – от 13 месяцев до 20 лет. Ставку назначают от 8,9% до 35% годовых, если вы не регистрируете залог в Росреестре, то вам прибавят ставку на 3 п.п.
Что потребуется от заемщика: возраст от 21 до 70 лет, с трудовым стажем от 3 месяцев, наличие постоянной прописки. Нужно принести документы по предоставляемому залогу, о праве собственности на него, свидетельство о браке при наличии и т.д., полный список представлен на сайте банка.
Выдает «Наличные под залог квартиры», может быть использован на покупку дома, земли или квартиры без первоначального взноса. В качестве обеспечения может выступать квартира, апартаменты, либо коммерческая недвижимость (торговые, офисные площади, ПСН).
Могут выдать от 500.000 до 3.000.000 рублей на длительный период от 1 до 30 лет, процент начинается от 9,3% в год. При отказе от страхования, вам прибавят +0,7-5 п.п. в зависимости от полиса страховки. До момента подтверждения целевого использования, действует надбавка еще 4 п.п.
Требования: возраст от 21 до 65 лет, обязателен общий трудовой стаж от 12 месяцев и на текущем месте – от 3 месяцев, постоянная регистрация в регионе нахождения банка. Требуется подтверждение дохода и трудоустройства, документы по залогу, диплом об образовании, ИНН, трудовая книжка, военный билет, свидетельство о браке при наличии.
Владбизнесбанк
Здесь есть кредит «Твой выбор» с возможностью получения крупной суммы в долг в пределах от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, под залог жилья – от 500000 рублей. Срок кредитования – от 6 до 84 месяцев, ставка от 9,45% до 18,5% годовых.
Без страхования к базовому проценту прибавляют 2,5 п.п. Работникам бюджетной сферы делают скидку в размере 1 п.п., а если вы – индивидуальный предприниматель на ЕНДВ, то поднимают на 1 п.п.
По требованиям: можно кредитоваться в возрасте от 18 до 75 лет, при наличии стажа работы от 6 месяцев и прописки постоянной. Нужно предоставить справку о доходе, копию трудовой книжки или договора, СНИЛС, документы по залогу.
Московский Индустриальный Банк
Под залог квартиры предоставляет денежные средства на любые потребительские цели, анкету рассматривают быстро, за 1-3 дня. Вы можете запросить от 50 тысяч до 30 миллионов рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 15 миллионов для остальных регионов.
Кредитоваться можно до 20 лет, процент минимальный равен 9,5%, при отказе от страхования прибавят на 2,5 п.п. В качестве заемщика может выступать гражданин от 22 до 65 лет со стажем работы на последнем месте от 3 месяцев, можно иметь временную или постоянную прописку в регионе обращения за кредитом.
Требуется подтверждение дохода и занятости, также не забудьте подготовить документы на недвижимость. Супругсупруга выступают в качестве созаемщиков, исключение делается только при наличии брачного договора.
Выдает «На большие цели» сумму от 300.000 рублей, максимальная сумма будет зависеть от оценочной стоимости недвижимости. Вернуть задолженность нужно в течение 1-7 лет, процентная ставка небольшая, находится в пределах от 9,7% до 11,7% в год.
Вы можете получить скидку 0,3% при наличии у вас выписки по банковскому счету зарплатной карты в определенных банках. При отказе от оформления полиса страхования идет надбавка + 4,5-6,5 п.п. к базовой ставке.
От заемщика потребуется возраст от 21 до 70 лет, общий трудовой стаж от 1 года и на последнем месте от 3 месяцев. Спрашивают постоянную регистрацию, справку с работу, трудовой договор или книжку, ИНН, СНИЛС, военный билет и документы по обеспечению.
Кубань Кредит
Программа «Под залог недвижимости» является одной из самой выгодных по своим тарифам, изучение анкеты достаточно долгое – от 2 до 6 дней. Вы можете в качестве обеспечения предложить квартиру, дом с участком или просто землю в вашей собственности.
Одобряют от 500 тысяч до 20 миллионов рублей, со сроком возврата не более 10 лет. Процент составит от 10,5% до 11% в год, самая низкая ставка достигается только при подтверждении целевого использования средств. Если не хотите оформлять страховку, то ваша ставка вырастет на 2 п.п.
От заемщика требуют: возраст от 21 до 70 лет, общий стаж работы от 12 месяцев и на текущем месте трудоустройство – от полугода. Регистрация может быть постоянной или временной. Из документов нужны справка о доходах, военный билет, трудовой договоркнижка, документы по обеспечению.
Россельхозбанк
Тут можно оформить кредит «Нецелевой под залог недвижимости». Стоит отметить достаточно долгое рассмотрение заявки – до 5 рабочих дней, заложить можно отдельную квартиру или жилой дом с земельным участком.
Можно выручить от 100 тысяч до 1 миллиона рублей со сроком возврата от 1 до 10 лет, процентную ставку назначают от 10,7% до 11,9% в год. Если отказываетесь от страховки, прибавляют 1%.
Кредитоваться могут только наемные работники с положительной КИ, в возрасте от 21 до 65 лет, с общим стажем работы от 12 месяцев, а на текущем месте – от 6 месяцев. Требуется постоянная или временная прописка в регионе присутствия банка, подтверждение дохода, трудовой занятости, права собственности на жилье.
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Здесь при наличии обеспечения вы можете быстро получить желаемую сумму, анкеты рассматривают всего за 1 день. Вы можете запросить от 300 тыс. до 30 млн. рублей со сроком возврата от 5 до 15 лет. Ставка начинается от 11,75% годовых, при отказе от страхования прибавят 3 п.п.
Что требуется: возраст от 19 до 75 лет, постоянная прописка на территории России, трудовой стаж от 12 месяцев. Также нужно подтвердить платежеспособность, принеси документы по залогу и бумаги, подтверждающие право собственности на обеспечение.
Как оформить кредит под залог недвижимости в банке
Такой вопрос действительно очень важен, ведь далеко не все из нас сталкивались с подобным видом кредитования. Конечно, в разных компаниях процесс может проходить по-разному, но в целом, последовательность действий будет примерно схожей:
- Для начала вам нужно выбрать банковское учреждение, которому вы доверяете.
- Далее вы заходите на официальный сайт банка, ищите эту программу в разделе «Кредиты»,
- Нажимаете на её название, чтобы прочесть полное описание и подробные тарифы,
- Оставляете заявку на сайте банка, указав свои личные и контактные данные, желаемую сумму и срок возврата,
- Вам перезванивают сотрудники банка, оглашает предварительное решение,
- Вам озвучивают список нужных документов для сбора, вы их либо высылаете по электронной почте, либо вы приносите их в отделение,
- Затем рассматривают заявку и документы, принимается окончательное решение,
- С вами вновь связывается менеджер, сообщает о принятом решении, а также приглашает в ближайший подходящий офис,
- На месте вы подписываете договор, и получаете денежные средства на открытый на ваше имя банковский счет.
Не забудьте о том, что вам понадобится провести оценку недвижимости, это платная услуга. Именно от результатов экспертизы будет зависеть итоговая сумма, которую вам одобрят. Также надо будет застраховать недвижимость, это обязательно, а вот личное страхование проводится только по желанию заемщика.
Как видите, здесь нет ничего сложного. Нужно помнить лишь о том, что кредитоваться под залог своей недвижимости можно только тогда, когда вы точно уверены в своих силах, и у вас есть возможности для погашения крупного долга.
[ad_2]