В настоящее время все большее распространение получают различные онлайн-курсы, блоги, тренинги и всякого рода образовательные программы, целью которых является повышение финансовой грамотности людей. С экранов устройств нас учат грамотно распоряжаться личными финансами, делать накопления и инвестировать. В большинстве случаев финансовые консультанты начинают обучение с рассказа о финансовой подушке безопасности.
Давайте попробуем разобраться, что же это такое.
Определение финансовой подушки безопасности может выглядеть следующим образом: объем ликвидных активов в сумме 3-6 ежемесячных доходов, размещенных преимущественно в единой валюте, предназначенных для сохранения финансовой стабильности и решения непредвиденных, внеплановых проблем. Таким образом, это своеобразный стабилизационный, резервный фонд конкретного человека или всей семьи.
Остановимся на трех ключевых аспектах.
Во-первых, активы обязательно должны быть ликвидными. Это вытекает из смысла финансовой подушки и стоящих перед ней задач. К примеру, вам срочно потребовались деньги на внеплановый поход к стоматологу. Свободных средств нет, но в собственности имеется квартира, которую вы сдаете в аренду и приобрели, что называется «на черный день» и для надбавки к пенсии. В данном случае актив в виде квартиры нельзя рассматривать в качестве финансовой подушки именно потому, что она не удовлетворяет критерию ликвидности. В короткий срок обменять квартиру на деньги вряд ли получится, а зуб болит и требует лечения прямо сейчас.
Во-вторых, сумма средств, рассматриваемых в качестве подушки, определяется в каждом конкретном случае индивидуально, в пределах 3-6 ежемесячных доходов человека или всей семьи. Считается, что в случае полной или частичной потери источника заработка, например, в связи с переводом на другую работу/должность или сокращением, этих денег будет достаточно для сохранения привычного уровня жизни и потребления до восстановления финансового благополучия.
В-третьих, главной задачей финансовой подушки безопасности является сохранение стабильности личного или семейного бюджета. Если вы давным-давно мечтаете об автомобиле, у вас есть подушка в виде накопленного капитала и желание использовать его для этой дорогостоящей покупки, подумайте, какую потенциальную угрозу для финансовой стабильности вы тем самым создадите. В подобных ситуациях было бы допустимо использовать не более половины накоплений.
В завершение отметим, что следование вышеперечисленным принципам формирования финансовой подушки безопасности позволит вам чувствовать себя уверенно при любых жизненных обстоятельствах.
Связанные истории
14.05.2024