Что делать, если из-за коронавируса нечем платить по кредиту

Пандемия принесла в нашу жизнь множество изменений, и, к сожалению, не все из них положительные. Что делать в ситуации, когда из-за короновируса нечем платить по кредиту, можно ли приостановить платежи или не платить вовсе? Делательные советы по этой проблеме даем далее.

Проблемные кредиты: как появляются

Все достаточно просто – из-за распространения короновируса очень многие предприятия, и даже целые сферы профессиональной деятельности остались под запретом. Соответственно люди, которые в них трудились, например, аниматоры, туристические агенты, продавцы, тренера в спортивных залах и т.д. не могут продолжать работу, и не получают деньги.

Объявленные дни простоя за счет работодателя просто невыполнимы во многих сферах, ведь если вы работали на частника, то где ему взять деньги на оплату заработной платы? Он точно также зависит от товарооборота на своем предприятии, и если у него и были денежные запасы, то их может хватить на пару месяцев, не больше.

А затраты по аренде, закупке материалов, расходников, оплате налогов никто не отменял.

Получается, что многие люди, которые добросовестно относились к выплате своих финансовых обязательств, остались без возможности заработать. И хорошо, когда есть финансовая подушка безопасности, она помогает какое-то время остаться на плаву, но если есть дети, кредиты и т.д., то сбережений может на все не хватить.

Появляются просрочки, и они вынужденные. Когда встает вопрос о том, что сделать – оплатить долги или прокормить семью, обеспечив ее самым необходимым, выбор явно будет в сторону семьи.

Можно ли вовсе не платить

Мы часто получаем от наших читателей вопросы о том, можно ли просто перестать платить на основании того, что из-за самоизоляции или карантина нет возможности работать? К сожалению, нет. Такая причина не является ни для банка, ни для судебных органов весомым аргументом для невнесения платежей.

Что происходит, когда вы просрочили очередной платеж? Вам ежедневно будут начисляться пени, а также за сам факт просрочки многие банки отдельно начисляют штраф. При этом санкции могут быть весьма весомыми, например, по кредиткам они достигают до 50% годовых за каждый день неоплаченной суммы по договору.

Кроме того, вы портите свою кредитную историю. Информация о просрочках хранится в специальном бюро кредитных историй 10 лет. И все это время вам будут отказывать даже в других банках при обращении за новым кредитом.

Поэтому вы, конечно, можете не платить, но нужно быть готовыми к последствиям такого решения – к штрафам, к испорченной репутации. Если у вас крупная задолженность, то банк может подать на вас в суд, и если выиграет, а так происходит практически всегда, то судебные приставы по решению суда могут арестовать ваши счета, изъять деньги, ценное имущество и залог по кредиту.

Что делать, когда нечем платить по кредиту из-за короновируса

Если вы не хотите допускать просрочек и дальнейших неприятных последствий, к которым они приведут, но у вас действительно сейчас тяжелое финансовое положение, и вы не можете платить по договору, нужно обращаться за помощью. И не к сомнительным брокерам или частным лицам, а непосредственно в тот банк, где у вас оформлен кредитный договор.

Для многих это страшно, но на самом деле, это самый верный шаг для решения проблемы. Вас никто не будет ругать, стыдить, оформлять какие-то заявления в суд и т.д., банк заинтересован в каждом своем клиенте и возврате долга, поэтому вам будут предлагать возможности для разрешения ситуации.

Чаще всего предлагают оформить реструктуризацию. Это услуга, которая позволяет продлить срок кредитования, и тем самым уменьшить размер ежемесячных платежей. Также можно получить отсрочку до полугода, чтобы восстановить свое финансовое положение, и продолжить выплаты.

Плюс – вы не выходите на просрочку, у вас сохраняется хорошая кредитная история. Минус – вы будете платить дольше, а значит, ваша переплата незначительно увеличится.

Кредитные каникулы по госпрограмме

Еще в марте 2020 года в ходе своего очередного выступления, президент страны Владимир Владимирович Путин объявил о запуске государственной программы по реструктуризации долга. Получить ее могут все заемщики – и по кредиткам, и по потребительским займам и по ипотеке.

Есть два варианта, которые регулируются разными законами. Сначала поговорим о потребительских займах.

Реструктуризация по ФЗ-106

Если ваш официальный доход по сравнению с 2019 годом снизился на 30% и более, и вы можете подтвердить этот факт документально, то вы можете воспользоваться отсрочкой до 6 месяцев по кредитным выплатам от государства. Подать заявление можно до 30 сентября 2020 года.

После его подачи вам дается 3 месяца на то, чтобы предоставить в банк все необходимые документы, т.е справку о доходах, выписку по счету и т.д., где должно быть четко видно снижение зп. Если вы не приносите документы, то льгота отменяется, у вас образовывается просроченная задолженность со штрафами, пенями и прочим.

Кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года. Важно, чтобы на момент обращения у вас не действовал льготный период или ипотечные каникулы. Есть ограничения по изначально полученной сумме:

  • По ипотеке – до 4.500.000 рублей,
  • По автокредиту – до 600.000 рублей,
  • По потребительским нецелевым кредитам – до 250.000 рублей,
  • И по кредиткам – до 100.000 рублей.

Подать заявку можно в отделении банка, либо через интернет. Позвоните в свое банковское учреждение чтобы уточнить порядок оформления. Решение принимается за 5 дней, если оно положительное, льготный период начинает действовать сразу, документы можно донести потом.

Что делать, если из-за коронавируса нечем платить по кредиту

Ипотечные каникулы по ФЗ №353

Это льготный период для владельцев ипотеки, которые попали в сложную финансовую ситуацию. Чтобы не лишиться жилья из-за просрочек, можно оформить отсрочку до 6 месяцев, и не платить в течение этого времени.

Какие это могут быть ситуации

  • Потеря официальной работы,
  • Получение инвалидности 1 или 2 группы,
  • Оформление временной нетрудоспособности по больничному сроком 2 и более месяцев подряд,
  • Снижение вашего дохода официального на 30% и более как у заемщика, так и его созаемщиков,
  • Увеличение количества иждивенцев, т.е. рождение детей.

Все эти случаи требуют документального подтверждения. Вы можете воспользоваться отсрочкой только если сумма вашего кредита на момент выдачи не превышает 15 млн. рублей, жилье является единственным, и вы ранее не оформляли ипотечные каникулы.

Вам нужно обратиться в банк для написания заявления о предоставлении отсрочки или уменьшения платежей. Также уточните у кредитора, можно ли оформить все необходимое в дистанционном режиме.

Что делать, если из-за коронавируса нечем платить по кредиту

Какие еще возможны варианты

Многие говорят о том, что в стране объявят кредитную амнистию, но это вовсе не так. Такие слухи ходят в России уже несколько лет, но они так и остаются слухами. Банки выдают вам деньги своих вкладчиков, и они не могут вам просто их простить, потому что тогда они подведут остальных своих клиентов, добросовестных.

Вам нужно обязательно сообщить кредитору о возникших проблемах, получить консультацию кредитного специалиста. Возможно, вам будет выгоднее перейти в другую компанию и оформить рефинансирование, чтобы немного сэкономить на платежах.

Помните, что даже если вы не подходите под условия реструктуризации, надо все равно обратиться в банк за помощью, чтобы подобрать оптимальное решение проблемы. Нельзя просто останавливать выплаты по кредиту, если вам нечем платить из-за короновируса, нужно добиваться отсрочки, уменьшения суммы ежемесячных платежей до приемлемого для вас, и использования каникул для поиска дополнительного источника дохода.

Source link