Ипотека под 5 процентов: условия в 2020 году

[ad_1]

Когда нужно улучшить жилищные условия, а возможностей сделать это за наличные нет, на помощь к нам приходят ипотечные программы кредитования от банков. Все мы ищем самые выгодные тарифы, и в этой статье мы предлагаем вам узнать о том, где выдают ипотеку под 5 процентов, и какие условия действуют в 2020 году.

Для чего нужен минимальный процент

Если вы уже интересовались имеющимися программами в ближайших банках, то вы наверняка заметили, что процентные ставки даже внутри одного банка и одного предложения очень сильно различаются. Варьироваться могут значения от 9% до 20% годовых, и это еще не предел.

Почему так сильно различаются цифры? Они будут зависеть от очень многих факторов:

  • Какое жилье вам нужно,
  • Какую программу вы выбрали,
  • Какая сумма и на какой срок вам нужна,
  • К какой категории заемщиков вы относитесь,
  • Берете ли дополнительное страхование или нет.

Проценты назначает не конкретный сотрудник, а целая автоматизированная система, которая оценивает каждого заемщика, его кредитную репутацию, платежеспособность и надежность. На основании этих данных, рассчитывается максимальная сумма, которую вам одобрят, и размер ставки, которую назначат, исходя из возможных рисков.

Почему так важно получить минимальную ставку? Все дело в том, что банк выдает вам деньги в кредит не безвозмездно, он получает свою прибыль от процентов. Чем выше % – тем больше заработает кредитор, и тем больше вы переплатите.

Соответственно, чтобы снизить расходы, вы должны брать как можно меньше, возвращать как можно скорее. И минимизировать ставку, это можно сделать при помощи участия в различных льготных программах.

Что такое льготная ипотека с господдержкой

В текущем 2020 году действует достаточно много проектов, которые направлены на повышение доступности ипотечных займов, и снижения кредитной нагрузки на россиян. Очень многие категории граждан получили возможность использовать различные субсидии, а также получать ипотеку под сниженный процент, потому что они нуждаются в улучшении жилищных условий.

В чем особенность таких проектов? Стандартными программами в банке может воспользоваться любой желающий, который подходит под требования финансового учреждения.

А если речь идет о льготной ипотеке, которую субсидирует государство, то оно накладывает определенные ограничения, например:

  • Должно быть определенное количество детей,
  • Дети должны родиться в определенные года,
  • Должен быть определенный возраст у заемщика,
  • Заемщик должен проживать на определенных территориях и т.д.

Также очень часто ограничивают сумму максимальной выдачи денежных средств, на которую можно рассчитывать, т.е. купить можно только жилье эконом-класса или комфорт-класса, не более. Это сделано для того, чтобы воспользоваться проектами могли действительно только те, кто нуждается в льготах.

Где можно получить ипотеку под 5% в этом году

В 2020 году нет специальных программ, где бы выдавались жилищные кредиты именно под 5%. Но есть ряд предложений, где можно оформить кредитный договор под ставку близкую к этой, вот их список:

ПрограммаБанкСтавка, в год
Ипотека для Дальнего ВостокаАТБОт 1,6%
Ипотека для молодых семей на Дальнем ВостокеПримсоцбанкот 2%
Сельская ипотекаРоссельхозбанкОт 2,7%
Сельская ипотекаЦентр-Инвест банкОт 2,75%
Много жилья за маленькую ипотекуНС БанкОт 3%
Семейная ипотекаВозрождение, Промсвязьбанк, Центр-ИнвестОт 4,5%
Семейная ипотекаПримсоцбанк и банк «Санкт-Петербург»От 4,69%

Давайте рассмотрим их более детально:

  • Дальневосточная ипотека

Создана для молодых семей, проживающих на Дальнем Востоке. Если супругам не исполнилось 35 лет, то они могут приобрести жилье под сниженную ставку от 1,6% до 2% в год.

Примечательно, что участвовать могут и неполные семьи, то есть мама или папа в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком. На что можно рассчитывать? На ссуду в пределах 6 миллионов рублей со сроком возврата до 20 лет.

Купить можно как готовую квартиру, так и квартиру в новостройке. Обязательно внесение первоначального взноса от 20%. Оформить можно в АТБ или Примсоцбанке.

  • Сельская ипотека

Благодаря этому проекту, жители разных регионов могут приобрести жилье на сельских территориях под сниженный процент от 2,7% до 3% в год. Купить можно дом, таунхаус, земельный участок, а также можно выручить денежные средства на строительство собственного дома.

Есть ограничения по суммам: если речь идет о регионах – выдают до 3 млн. руб., а если о Москве, МО, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и ДФО – до 6 млн. руб. Первоначальный взнос очень небольшой, от 10%. Кредитуют до 25 лет.

Практически все регионы уже включились в эту программу, с марта присоединился и Краснодарский край, подробности можно прочесть здесь. Кредитует Россельхозбанк, Центр-Инвест банк.

  • Семейная ипотека с детьми

Появилась еще в 2018 году, но особую популярность приобрела только сейчас благодаря очень низким ставкам. Если первоначально семейную ипотеку можно было получить под 6% со страхованием, то теперь проценты начинаются от 4,5% в год, и максимально составляют до 6% по базовым тарифам.

Кто может воспользоваться? Семьи, в том числе и не полные, где с 1.01.2018 года родился второй или последующий малыш. Также участником может стать семья, где до конца 2022 года родился ребенок, которому присвоена инвалидность.

Что по тарифам: могут одобрить до 12 млн. рублей жителям столичных городов и до 6 млн. руб. для региональных жителей. Покупка возможна для первичного и вторичного рынка, также можно рефинансировать уже действующую ипотеку, взятую ранее.

Есть ли стандартные программы под низкий процент

Да, вы действительно можете рассчитывать на доступные тарифы, например, при обращении в НС Банк. Здесь есть два предложения, по которым начальная ставка составит всего 3% в год.

Давайте рассмотрим, к примеру, продукт «Много жилья за маленькую ипотеку». Он предназначен для покупки жилья в Москве и Подмосковье, причем купить можно как жилой дом или таунхаус, так и просто земельный участок.

Какие действуют тарифы:

  • Сумма от 100 тысяч до 18,5 миллионов рублей,
  • Процентная ставка – от 3% до 5% в год,
  • Первоначальный взнос – от 10% от стоимости недвижимости,
  • Срок действия кредитного договора от 5 до 25 лет,
  • Обязательно личное и имущественное страхование.

Важно, что указанные проценты действуют только первые 10 лет договора. После этого назначается процент, равный ключевой ставке Центрального Банка России. На момент написания статьи он был равен 5,5% в год.

Как оформить ипотеку под сниженный процент до 5% годовых? Для этого нужно зайти на официальный сайт того банка, в котором вы хотели бы кредитоваться, найти нужную вам программу в списке и подать онлайн-заявку на её получение.

[ad_2]

Source link