Рефинансирование кредита из-за коронавируса в 2020 году

[ad_1]

В последние месяцы нам много приходит вопросов, связанных с возможностью получить реструктуризацию или отсрочку по своим кредитам, о такой услуге мы подробно рассказываем здесь. Сегодня же мы предлагаем вам обсудить вопрос, связанный с рефинансированием кредита связи с короновирусом – где можно оформить, где самые выгодные условия и т.д.

Реструктуризация и рефинансирование: в чем разница

Если вы не являетесь экономистом по образованию, и не так искушены в банковских терминах, как финансисты, то может возникнуть путаница в двух этих понятиях. Давайте разберем их основные положения, чтобы не возникало недопониманий.

  • Реструктуризация

Данная услуга оформляется в том же банке, где вы изначально брали кредит. Она может предоставляться на стандартных условиях для граждан, у которых ухудшилось материальное положение, а есть реструктуризация недавно введенная на уровне правительства.

3 апреля 2020 года президент России подписал закон о том, что теперь физические лица, индивидуальные предприниматели, малый и средний бизнес, пострадавшие от короновируса, смогут оформить кредитные каникулы. Это отсрочка сроком до 6 месяцев на выплату основного долга и процентов, во время льготного периода не начисляют штрафы и проценты, не инициируют процедуру изъятия залогового имущества.

Оформить можно в своем банке, где у вас есть кредит. Сейчас многие банки разрешают сделать это в режиме онлайн, без личного посещения отделения.

Но вам обязательно нужно предоставить документы с работы или медицинского учреждения, чтобы подтвердить, что вы действительно пострадали из-за пандемии. Подробности вы найдете в этой статье.

Рефинансирование

Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банковского учреждения в другое под более выгодные условия. В частности, вы можете перекредитоваться под более низкую процентную ставку, а значит, сократите размер ваших ежемесячных выплат и общую переплату.

Если же у вас нет возможности сейчас платить много, и вам нужно как можно меньше сделать ежемесячную платежку, то рефинансирование тоже поможет в этом. Ведь вы можете оформить новый договор на максимальный срок. Да, общая переплата при этом увеличивается, но нагрузка долговая снижается.

Еще удобна эта процедура тем, что вы можете объединить несколько кредитов в один, с единой датой и суммой платежа. Для многих это вопрос удобства – платить только в одно место. Например, в Сбербанк.

Где можно рефинансировать кредит в связи коронавирусом

Стоит отметить, что специальных программ рефинансирования из-за пандемии в банках нет, есть только спецпредложение по реструктуризации задолженности. Если же вы хотите просто перекредитоваться, то сделать это можно только на общих основаниях.

Далее мы расскажем вам о том, где действуют самые низкие проценты:

    1. Росбанк – предлагает получить до 3 миллионов рублей с возможностью возврата долга в течение 7 лет. Срок рассмотрения – от 1 дня, с подтверждением дохода. Процентная ставка составит от 6,9% до 14,9% в год;
    2. Уралсиб – здесь вы сможете осуществить рефинансирование с подтверждением дохода в размере до 2.000.000 рублей. Срок действия договора – до 84 месяцев, процент минимальный – от 6,9%,
    3. В банке ДОМ.РФ могут выдать от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. При этом ваш процент будет варьироваться от 7,5% до 20,9% годовых. Срок возврата долга – от 7,5% до 20,9%;

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    1. ВТБ – также предлагает перевести кредиты сюда, вашу заявку рассмотрят в срок от 1 до 3 дней. Сумма – от 50 тысяч, максимально зарплатные клиенты получат до 5 млн. руб., а остальные – до 3 млн. руб. Период кредитования – от 6 до 84 месяцев;
    2. В Почта банке выгодно рефинансировать кредит пенсионерам. Для них может быть предложена сумма от 20.000 до 3.000.000 рублей на срок от 3 до 5 лет. Ставка невысокая, от 7,9% до 14,9%;
    3. УБРиР – здесь есть вариант рефинансирования на срок до 10 дет, при этом максимальная сумма составит не более 1,6 миллиона рублей. Ставка – от 7,9% до 18,9% в год, очень быстро изучают анкету, в течение 1 дня;
  1. МИБ – здесь можно перекредитоваться без обеспечения. По такой программе могут одобрить до 1.500.000 рублей на 7 лет, ставку назначают от 8% до 12.4% в год;
  2. ФК Открытие – предлагает оформить продукт «Нужные вещи», который является универсальным. По нему возможен запрос до 5 млн. руб. на срок до 60 месяцев, ставка составит от 8,5% до 20,6%, в зависимости от суммы и срока;
  3. Промсвязьбанк осуществляет рефинансирование для военнослужащих – вы можете получить от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, кредитование длится от 1 до 7 лет, под фиксированные 8,5% годовых;
  4. В Газпромбанке перевод кредита возможен на общую сумму до 5 миллионов рублей, вернуть долг можно в течение 7 лет, ставка начинается от 9,5%. Долгое рассмотрение заявки – до 5 дней.

Отметим, что по всем эти предложениям требуется подтверждение дохода. А также у вас должна быть положительная кредитная история, наличие просрочек не допускается.

Где лучше рефинансировать ипотеку

Если у вас в срок с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок, и при этом у вас уже была оформлена ипотека на первичное жилье, то выгоднее всего вам оформить рефинансирование по «Семейной ипотеке». Это государственная программа с субсидированным процентом, оформить можно под низкую ставку от 4,5% до 6% годовых.

Очень многие банки работают с ней, среди наиболее известных:

Если вы не подпадаете под эту программу, то самые привлекательные тарифы будут у других банковских учреждениях:

БанкСумма, руб.Процентная ставка, в год
РосбанкДо 120.000.000От 7,19%
ПримсоцбанкДо 20.000.000От 7,69%
Банк ДОМ.РФДо 30.000.000От 7,7%
Ак Барс БанкДо 50.000.000От 7,99%
Азиатско-Тихоокеанский БанкДо 15.000.000От 7,99%
Центр-Инвест банкДо 50.000.000От 8%
СМП БанкДо 100.000.000От 8,09%
Московский Индустриальный БанкДо 30.000.000От 8,1%
ВТБДо 30.000.000От 8,3%
ПромсвязьбанкДо 15.000.000От 8,5%

Здесь условия те же – возможность подтвердить доход и трудовой стаж, положительная КИ, многие требуют, чтобы ваш договор действовал не менее 12 месяцев, и каждый платеж был совершен точно в срок и в полном объеме. Оформление заявки возможно через официальный сайт выбранного вами банка, а подписание всех документов происходит, как правило, в ипотечном центре.

Выводы: из-за короновируса у вас действительно может возникнуть необходимость в снижении нагрузки на семейный бюджет, и для этого вы можете воспользоваться услугой реструктуризации, либо рефинансированием ипотеки. Главное – положительная репутация.

[ad_2]

Source link